Pianificazione Patrimoniale

Perché è importante pianificare il nostro patrimonio
Forse non è solo il nostro DNA latino-scaramantico a far sì che rimandiamo la nostra pianificazione patrimoniale, forse c’è dell’altro.
Pensiamo che sia una cosa troppo impegnativa da affrontare, l’idea talvolta ci spaventa e per questo rimandiamo. Al contrario, una volta provveduto alla nostra pianificazione finanziaria, avvertiamo un piacevole senso di leggerezza nella nostra vita.
Oggi più che mai, si rende indispensabile avere una corretta Pianificazione Patrimoniale.
Ma cosa intendiamo per Patrimonio?
Il patrimonio è tutto ciò che ha un valore economico. Non è solo il conto corrente e quello che c’è dentro ma anche gli investimenti finanziari, la casa, il garage, la macchina, la bicicletta, il quadro di valore, il vaso ming, i gioielli, l’azienda.
I motivi per cui è necessario provvedere per tempo sono molteplici. Innanzitutto una pianificazione patrimoniale adeguata permette di destinare i nostri beni nel rispetto della nostra volontà. Il secondo motivo delle cause civili in Italia è dovuto proprio alle liti relative al patrimonio lasciato in eredità.
Un ulteriore motivo riguarda ragioni di tipo fiscale. Da questo punto di vista l’Italia è uno dei Paesi con le imposte di successione più basse, appare perciò plausibile che lo Stato possa aumentare tali imposte per far tornare i conti. Perché non mettersi al riparo da questo possibile rischio quando il modo per farlo è semplice e rapido?
Che si tratti di beni mobiliari o immobiliari o di rami di azienda è importante fare una accurata pianificazione. Purtroppo oggi, in Italia, più del 50% delle aziende non arriva alla terza generazione proprio perché non si è pianificato il passaggio generazionale. L’azienda è stata divisa tra chi aveva attitudini di continuazione e chi invece queste attitudini non le aveva, con conseguenze spesso negative per l’azienda stessa.
A volte sono sufficienti solo pochi minuti per affrontare con serenità una pianificazione patrimoniale che ci garantisca il pieno rispetto delle nostre volontà, evitando che il patrimonio in questione venga bloccato a causa di dispute, che difficilmente trovano soluzione salomonica.
Il rischio è anche che il patrimonio venga sperperato in spese legali o venga sottoposto a imposizioni fiscali onerose.
Una corretta Pianificazione Patrimoniale non solo ci garantisce il rispetto delle volontà in successione, ma permette anche di tutelarci in vita.
Oggi, infatti, il nostro patrimonio può essere attaccato da terzi, ad esempio nel caso di separazioni o, sempre più frequentemente, di citazioni per danni cagionati a terzi, o basta solo “presunti” danni cagionati a terzi che si rischia il blocco del patrimonio fino ad una sentenza che spesso impiega anche dieci anni ad arrivare.
Viviamo in un’epoca in cui le seconde o terze nozze sono sempre più frequenti e quindi le dispute sono potenzialmente più frequenti e probabili. Come verrà diviso o tutelato il nostro Patrimonio o ancora più importante come possiamo tutelare i nostri cari che ne hanno maggior bisogno?
In un primo momento è importante prendere atto del fatto che abbiamo un patrimonio che va tutelato. Poi grazie alle leggi di cui ci possiamo avvalere metterlo al riparo da eventuali aggressioni.

Approfondimento sulla Finanza Comportamentale
Autore Ferdinando Lettieri – Consulente ed Educatore finanziario www.ferdinandolettieri.com
Fonte immagini: stock
Fonte testo: Ferdinando Lettieri – Consulente ed Educatore finanziario www.ferdinandolettieri.com